在数字经济快速发展背景下,银行业的数字化转型也已经进入了加速发展时期。
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近期,多家银行发布了2022年度社会责任报告。其中,金融科技实力已经成为各家银行提升金融服务水平和客户体验,推动普惠金融、科创金融等各项业务发展的重中之重。
“2022年,金融科技依然是银行的核心战略重心之一。”零壹智库特约研究员于百程接受《金融时报》记者采访时表示,银行业正在通过金融科技推动数字化转型,实现持续增长的“第二曲线”。
《金融时报》记者通过梳理银行年报发现,当前,金融科技已经成为各家银行的“必选赛道”。去年以来,各家银行持续加大对金融科技以及技术人才的投入,推动科技与业务深度融合,不断满足人民群众日益增长的金融服务需求。
投入增加:多家银行科技支出超百亿元
银行年报以及社会责任报告显示,随着数字化转型的持续推进,2022年,多家银行金融科技投入仍然处于增长期,科技投入在营收中的占比持续提升。
“国有大型商业银行和股份制银行都是金融科技的领军者,特别是更具有规模效应的国有大型商业银行,更能发挥数字化的规模优势。”于百程告诉《金融时报》记者。
从年报数据来看,2022年,国有六大银行金融科技投入均在百亿元以上。其中,工商银行去年科技投入金额为六大银行的榜首,高达262.24亿元,占营收比为2.86%,同比增长0.1个百分点。此外,农行、中行、建行、交行以及邮储银行2022年金融科技投入分别达到232.11、215.41、233.90、116.31、106.52亿元。
值得关注的是,近两年来,交通银行在金融科技的“赛道”上加速追赶,已有“弯道超车”之势。报告期内,交通银行金融科技投入同比增长高达32.93%,在营业收入中的占比为5.26%,同比上升1.22%。
“2022年,无论是国有大型商业银行还是股份制银行,科技投入都出现了一定的分化。”于百程表示,“在股份制银行里,兴业银行、民生银行科技投入增速较高。”
年报数据显示,2022年,兴业银行信息科技投入82.51亿元,同比增长29.65%,占营业收入的比重上升0.83个百分点至3.71%;民生银行信息科技投入47.07亿元,同比增长22.48%,占营业收入的3.57%,同比上升1.16个百分点。
《金融时报》记者注意到,去年,少数股份制银行科技投入高达上百亿元,甚至超越了部分国有大型商业银行。其中,以打造“最强金融科技银行”为目标的招商银行去年金融科技累计投入141.68亿元,同比增长6.60%。
“当科技投入金额达到一定规模,新一代数字平台阶段建成后,一些银行比如建设银行和平安银行,投入金额相比上一年有所下降,更注重科技的精细化管理。”
数据显示,2022年,平安银行IT资本性支出及费用投入69.29亿元,较2021年的73.83亿元减少6.15%,这是平安银行自2018年披露该项数据以来,科技投入首次出现下降。
高度赋能:业务发展实现降本增效
“降本、增效和提质,是数字化赋能银行业务发展的重要成效。”于百程表示,总体来看,2022年,不少银行都出现了净利润增幅超过营收增长的情况,这其中也有数字化转型对降低成本的贡献。
3月29日,中国银行业协会联合普华永道共同发布的《中国银行家调查报告(2022)》显示,多数银行家认为,数字化智能化转型成为银行业新的利润增长点。
从年报来看,2022年,招商银行持续加大金融科技与财富管理领域的耦合度,让财富管理业务更加智能、高效和便捷。
“零售金融持续强化‘人+数字化’能力,批发金融业务线上化率大幅提升,以财资管理云、薪福通等金融科技输出赋能企业数字化转型。”招商银行行长兼首席执行官王良在年报致辞中表示,去年,招商银行管理与运营效能显著优化,运用AI能力等实现人力替代超过1.2万人。
同时,平安银行也充分发挥综合金融和科技赋能优势,持续深入贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式,打造“智能化银行3.0”,着力推动新模式加快落地,对零售业务发展的驱动作用持续增强。
“值得关注的是,在数字化基础设施上,2022年,银行‘上云’也有了一些重要进展。”于百程告诉《金融时报》记者。
建设银行年报显示,建设银行去年打造了“建行云”金融业云服务品牌,算力规模较上年提升超30%,为超过200家金融同业、政府等客户提供科技服务。
2022年,兴业银行云原生技术体系系统上云率达到61.28%,打造企业级数据中台,数据存储量提升约800倍,数据算力提升约200倍;全力推进五大线上平台和五大工程企业级架构工程建设,提升用户体验和员工投融资作业流程的效率,释放客户经理的生产力。
促进普惠:让中小微企业实现心中有“数”
普惠金融服务的发展也离不开数字化的赋能。
各家银行发布年报和社会责任报告显示,金融科技与传统金融服务的有机互补,有效增强了金融服务的普惠性,为提升金融服务水平注入了新的发展动能。
“工行坚持数字普惠的发展路径,充分发挥科技和专业的优势,大力发展数字普惠。”在工商银行副行长段红涛看来,工行普惠金融服务的发展与金融科技息息相关。
段红涛表示,去年,工商银行沿着数据找客户,与政府、核心企业、三方平台开展源头合作,运用数字技术精准画像,信用类的经营快贷余额近3400亿元;沿着交易链条找客户,将核心企业优质信用贯穿全产业链,通过供应链融资服务超过8万户小微企业。
“目前,全集团有一套‘以数据为生产要素、以模型为主要工具’的数字化线上普惠经营模式,有80%左右的业务是纯线上开展。”建设银行副行长崔勇表示,2023年,建设银行计划大比例提升普惠金融授信客户覆盖面,并围绕小微企业和普惠金融客户需要,加快相关业务平台的打造。
在股份制银行中,兴业银行积极布局普惠金融、科创金融新“赛道”,加大数字化投入,充分运用“技术流”作为数字普惠增效的重要手段。
报告期内,“兴业普惠”迭代升级,构建完成了四大中小微线上融资产品体系,持续丰富线上融资产品。截至报告期末,兴业银行中小微线上融资贷款余额293.81亿元,较上年末增加201.10亿元。
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